香港2025汽車保險推薦及比較

根據香港運輸署數據，全港超過70萬輛私家車上路，購買第三者責任汽車保險是法律規定，否則最高可被判處罰款10,000港元及六個月監禁。儘管法例保障第三者傷亡及財物損失，但最常見車禍如自己的汽車損毀、自身傷亡或天災不在基本保障範圍，很多車主一旦遇上嚴重事故便需自掏腰包支付巨額維修甚至醫療費用。

選購汽車保險時，市場上分為第三者責任險及全保方案，部分保單限制自然災害、盜竊、車內財物或指定司機範圍。保費亦因車主年齡、車齡、駕駛紀錄或是否首年車主而大幅波動，因此挑選合適、條款清晰的汽車保險不但保障自身財務安全，更能減少各種潛在風險支出。對比不同保險公司的保障範圍、免賠額及服務，有機會為你每年節省數千港元。

香港汽車保險的運作方式

在香港，汽車保險以第三者責任險為法定最低要求，所有車主必須購買，以保障路上其他用戶在交通事故中的人身傷亡及財產損失。如需更廣泛保障，市場上亦提供綜合保險（全保），可覆蓋自身車輛損毀、盜竊、天災等風險，並由多間保險公司按車主自身需要靈活定制。

選擇車保的原因不僅為符合法律責任，更因產品類型多樣，方便車主根據預算、駕駛習慣和汽車價值挑選合適方案。高級保單更提供不同賠償上限、國際覆蓋、特定司機保障或道路救援服務，保障全面貼心。靈活選擇車保計劃讓你即使遇上意外或特殊情況，也能獲得實質經濟援助，有效減輕突如其來的開支壓力。

汽车保险都包含哪些内容？

在香港，汽車保險主要分為法定基本責任保（即第三者保險）和自選商業附加保障。基本責任保僅涵蓋對第三者造成的人身傷亡和財產損失，屬法律規定的最低要求，並設有賠償限額。車主可根據需要加購「中階」至「全保」方案，如車輛損毀、盜竊、自然災害、玻璃損壞或醫療支出等多元保障。理賠通常是以實際損失為準，保險公司分析報案及審查單據後作出賠付，常見有自負額需由車主自行承擔首部分損失；部分保障項目或新保單還可能有等候期規定。

汽车保险通常不包括哪些内容？

在香港，常見的汽車保險不承保項目包括：由受保人或司機蓄意造成的損壞、日常維修及保養費用、酒後或受藥物影響下駕駛導致的損失、車內個人物品損失、使用未經批准的駕駛者、索償金額超出保單承保上限，以及推廣或作為營運用途造成的損失。部分保單亦會對特定險種設有等待期或賠償金額上限，另如自然災害、戰爭或洗劫等情況均屬常見不賠範圍，投保前應仔細查閱條款。

香港汽車保險費用是多少？

在香港，汽車保險費用會受到多個因素影響，包括駕駛者年齡、駕駛記錄、選擇的保險類型（如只買第三者責任或全保）、自負額金額、居住地區、車輛類型、車齡及每年行駛里數等。年輕駕駛者（如25歲以下）或年長駕駛者通常會被評定為較高風險，保費亦因此上調；若有違規、肇事記錄，或曾經向保險公司索賠，也會導致保費上升。此外，投保新車、高性能跑車或豪華車型，或選擇加買全保、擴大保障範圍、降低自負額，這些都會令月費顯著上升。相反，駕駛經驗充足、過往無意外紀錄、住於低風險地區（例：新界），則更容易享有優惠保費。

香港最佳汽车保险选择

最適合日常通勤 (學校/工作)

如需日常通勤（上班或上学），建议考虑友邦保险（AIA）「车主综合保障计划」。此产品涵盖第三者责任、车辆损失、盗抢、火灾及意外保障，第三者责任赔偿最高可达港币一千万元。理赔流程快捷，并设24小时紧急道路援助，适合经常出行的都市车主。

最適合擁有多部車輛的家庭

家有多辆私家车，可选择中国平安保险「安行车险组合」。此方案支持多车合保，享额外保费折扣，涵盖第三者责任、车辆碰撞、乘客意外及全车盗抢，单次车辆损失最高赔偿为车辆市值。组合保障省时省力，更便于家庭理财规划。

最適合預算緊縮的駕駛者

预算有限推荐众安在线保险（ZA）「极简车险」。主打基本第三者责任保障，每年保费低至约港币$2,000，同时可灵活添加自选附加险。基础保障满足法例要求，低价方案让用车族轻松入门。

最適合外籍人士或國際駕駛者

外籍人士或国际驾照用户可优先考虑安盛保险（AXA）「环通车险」。此产品接受国际驾驶执照，提供全英服务，以及全球紧急支援。第三者及车损保障齐全，设专人解答理赔流程，解决语言与政策障碍。

最適合年長駕駛者

年长司机建议中国人寿保险（中国香港）「银龄优驾车险」。为50岁以上驾驶者设计，主打良好驾驶纪录奖励、无风险加费保证以及全年24小时搬车和紧急救援。第三者责任及车辆自损保障全面，贴心照顾银发司机需要。

最適合學生或年輕駕駛者

学生或年轻司机可考虑安达保险（Chubb）「新手之选汽车保险」。此计划为25岁以下驾驶者量身订制，针对首次投保者优惠，涵盖第三者责任与车辆损失，另有父母保单联名折扣。理赔门槛较宽松，更适合驾驶经验较少的年轻人。

最適合彈性、以使用量為基礎的承保

如只需灵活用车保障，众安在线保险（ZA）「按里数付费车险」为最佳选择。根据年行驶里数动态设定保费，省却日常不驾驶的冗余支出，同时仍可获得第三者责任与车辆损失保障，很适合偶尔用车或“共享车辆”用家。

最適合搭車或自僱的駕駛者

自由职业司机或网约车司机适合投保泰康保险「拼车司机专属车险」。保障范围扩展至商业用途，包括载客途中车辆损毁、第三者责任及乘客意外赔偿，单次意外最高赔偿可达港币五百万元，根据实际营运需求灵活选择保额，有效保障业务和个人财产安全。

如何降低汽车保险费用？

以下是香港有效降低汽车保险保费的实用方法：

• 比价选购：使用本页顶端的HelloSafe比价工具，迅速获得多家保险公司的报价，从而锁定最划算的车保选项。
• 提高自负额：调高自负额可以直接降低每月或每年保费，但请确保自己有能力承担部分损失时的开支。
• 维持良好驾驶记录：谨慎驾驶、无事故记录有助于享受“安全驾驶”或“无索偿”折扣，让保费更加优惠。
• 组合投保：若同时投保汽车保险与家居、医疗等其他保险，可向同一保险公司申请多保单优惠。
• 选择经济类型车辆：购买维修成本较低、配备安全系统的车款，通常能获得更优惠的保险报价。
• 减少行驶里数：如用车频率较低，可向保险公司申报较低的年行驶里数，降低出险风险，享受费用减免。
• 安装防盗防损装置：加装防盗器、GPS追踪等安全设备，能有效减少车辆被盗风险，部分保险公司会据此提供额外折扣。
• 定期检讨保单内容：每年续保前重新检视投保方案，及时剔除不必要的附加保障，让保费与实际需求更加匹配。

常見問題

陳嘉怡

專業內容創作者

陳嘉怡是一位專注於個人理財與保險教育的香港專業內容創作者，畢業於香港中文大學經濟系，並於香港大學完成金融科技碩士學位。 在加入 HelloSafe 之前，她曾任職於保險科技公司與財經媒體，負責撰寫及編輯有關保險、信貸、投資與預算管理的文章。 她在 HelloSafe 的工作重點是為香港用戶製作清晰、實用且具透明度的理財資訊，協助大眾更好地理解財務選擇並做出明智的決策。